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Versichern Sie Ihren Hausrat und sind damit gegen Schäden z.B. durch Feuer oder Einbruch versichert. Die Versicherung bezieht sich auf den Neuwert. Nutzen Sie den kostenlos Vergleich.

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Die Hausratversicherung: Schutz fürs Eigentum

Wer kennt es nicht? Im Laufe der Zeit sammeln sich unglaubliche Mengen persönlicher Gegenstände an. Mobiliar, Elektrogeräte, Instrumente, Kleidung, Spielzeug, Bilder und vieles mehr. Was aber, wenn durch einen einzigen Unglücksfall alles zerstört wird? Oder ein wertvolles Stück zur Beute eines Einbrechers wird? Hier übernimmt eine Hausratversicherung die finanziellen Verluste bis zur vertraglichen Deckungssumme. Sie ersetzt den Neuwert der Gegenstände und hilft so bei der Wiederbeschaffung der einzelnen Gegenstände.

Was gehört zum Hausrat?

Spricht man über Hausratversicherungen, so muss man erst einmal klären, was Hausrat eigentlich bedeutet. Experten erklären den Begriff Hausrat gerne folgendermaßen: Man nimmt sein Haus, dreht es auf den Kopf und schüttelt es kräftig. Alles was dann herausfällt, ist Hausrat.

Nun kann man überlegen, was danach am Boden liegt – und das dürfte eine ganze Menge sein. Außerdem gehören zum sogenannten Schutzbereich eines Hauses auch noch Terrasse, Balkon, Keller, Waschküche und Hobbyraum. Das meiste Hab und Gut, das hier untergebracht ist, unterliegt ebenfalls dem Versicherungsschutz der Hausratversicherung. Sollte der Schadensfall eintreten, ist es wichtig, alle beschädigten Gegenstände unverändert zu lassen, bis sich ein Vertreter der Hausratversicherung ein Bild machen konnte. Ist dies nicht möglich, empfiehlt es sich, den Schaden mit Fotos oder Videoaufnahmen zu dokumentieren und eine Liste zu erstellen.

Leistungen der Hausratversicherung

Der Versicherungsschutz tritt in der Regel bei Zerstörung oder Beschädigung durch Brand, Leitungswasser, Sturm, Hagel und Vandalismus und Diebstahl in Kraft. Die Hausratversicherung bietet zusätzliche Optionen an, die man gegen einen höheren Beitragssatz in den Vertrag mit aufnehmen kann. Zum Leistungsspektrum gehören unter anderem der Überspannungsschaden bei Blitzeinschlag, Schäden durch Kriegsereignisse, innere Unruhen oder Erdbeben. Ersetzt werden im Schadensfall sämtliche Wert-, Einrichtungs- und Gebrauchsgegenstände, Verbrauchsgüter wie Nahrung und Heizöl oder Pellets und sogar Kleintiere. Wird bei einem Einbruchdiebstahl das Haus verwüstet oder ist nach einem Wohnungsbrand das Leben in den eigenen vier Wänden unmöglich, übernimmt die Hausratversicherung auch die Hotelkosten.

Diese Kosten werden nicht übernommen

Sollte ein Schaden vorsätzlich oder fahrlässig herbeigeführt worden oder der Versicherungsnehmer seinen Pflichten nicht nachgekommen sein, greift die Hausratversicherung nicht. Bei Trickbetrug ebenfalls nicht. Diebstähle werden nur dann ersetzt, wenn sich der Gegenstand im Schutzbereich des Hauses befindet. So ist der iPod, der im Bus aus der Tasche entwendet wurde, nicht im Versicherungsschutz inbegriffen. Ebenso nicht im Versicherungsschutz der Hausratversicherung inbegriffen ist die Hülle des Hauses. Dazu gehören Dach, Wände, Keller und Fenster. Hier gilt die Gebäude- oder Glasversicherung.

Versicherungssumme

Die Versicherungssumme des eigenen Hab und Guts zu ermitteln ist bisweilen mühsam. Da die Haftpflichtversicherung immer den Neuwert ersetzt, kann eine Aufstellung schwer fallen. Woher soll man noch wissen, was Staubsauger oder Spielzeug gekostet haben, wenn man nicht akribisch alle Belege sammelt? Um sicher zu gehen, rechnet man am besten mit der allgemein üblichen Formel: ein Quadratmeter Wohnfläche x 650 Euro Versicherungssumme. Bei einer Wohnfläche von 100 qm beträgt die Versicherungssumme also 65.000 Euro. Besitzt man darüber hinaus teuren Schmuck, Antiquitäten oder Kunstwerke, wird deren Wert zur errechneten Summe hinzugerechnet. Man teilt der Hausratversicherung das Gesamtergebnis schließlich als Deckungssumme mit. Ist der Wert einer Antiquität oder eines Kunstgegenstands nicht ohne weiteres zu bestimmen, gibt es Abhilfe. Professionelle Gutachter führen Schätzungen durch. Viele Hausratversicherungen haben dafür einen eigenen Experten im Hause oder können Namen von Fachleuten nennen, mit denen sie zusammenarbeiten. Ziel ist es, nicht unterversichert zu sein, damit man im Schadensfall den vollen Gegenwert für Neuanschaffungen erhält.

Das Fahrrad und die Hausratversicherung

Fahrräder werden häufig gestohlen. So bieten mittlerweile viele Hausratversicherungen zusätzliche Optionen an, um vor dem finanziellen Verlust des Fahrrads zu schützen. Bei diesen Zusätzen ist der Drahtesel nicht nur bei Einbruchdiebstahl in der Wohnung, im verschlossenen Keller oder der abgeschlossener Garage mitversichert, sondern auch außerhalb des Schutzbereichs. Wird das Fahrrad am Bahnhof, vor der Schule oder dem Haus geklaut, wird es von der Hausratversicherung ersetzt – wenn es durch ein Schloss gesichert war. Zu beachten ist: In der Zeit von zehn Uhr abends bis sechs Uhr morgens besteht nur dann Versicherungsschutz, wenn das Rad in einem abgeschlossenen Raum steht oder sich im Gebrauch befindet.

Regelmäßiges Update der Hausratversicherung

Alte Policen geraten oft in Vergessenheit und verstauben in Aktenordnern. Das kann sich bei einer Hausratversicherung äußerst unangenehm auswirken. Nach zehn Jahren hat sich erfahrungsgemäß der Hausstand verändert. Neues ist hinzugekommen, manches hat an Wert gewonnen oder auch verloren. Kurz gesagt, der Wert des Inventars hat sich verändert. Das böse Erwachen ist oft erst der Eintritt eines Schadenfalls. Die Versicherung zahlt nur die vereinbarte Deckungssumme, obwohl durch den Brand weit mehr zerstört wurde. Da die verlorenen Gegenstände in der alten, vergessenen Police nicht angegeben waren, hat der Versicherungsnehmer das Nachsehen. Um dieses Szenario zu verhindern, sollte man in regelmäßigen Abständen die Police der Hausratversicherung hervorholen, überprüfen und aktualisieren. Ein regelmäßiges Update kann auch gleich für einen Tarifvergleich genutzt werden. Vielleicht gibt es in der Zwischenzeit ein günstigeres Angebot bei gleicher Leistung.

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